レッスンの特徴 〜Contents of lesson〜
 





当店の主なサービスは「レッスン」です。お金に関する知識と情報を、オリジナルの資料を使って大型モニターに図を表示しながら、レッスンを行います。レッスンを受けるにあたって、事前の準備や予備知識は必要ありません。

メールで詳しくヒヤリングを行ってお客様の状況をレッスン前に詳しく伺う事でお客様ごとにレッスンを最適化します。それによって効率よく学んで頂けます。すでにあるカリキュラムをお客様ごとにカスタマイズする、というスタイルですので「セミオーダー」のような仕組みだとお考えください。

レッスンは一方的に知識を伝える内容では無く、同時に相談とアドバイスも並行して行いますので、レッスン終了時には知りたい事、知るべき事、相談したい事がほぼ全て解決済みになります。もちろん、不足分があれば納得頂けるまで延長料金不要でとことん対応します。

各分野のレッスンは32,400円、フルコースのレッスンは64,800円と決して安くはありませんが、毎月の家賃や住宅ローンの返済額、保険料、資産運用に投じる額と比較すれば決して高くはありません。レッスンでこれらの支出を最適化し、リスクや無駄を減らす事で十分元は取れる事をお約束します。


レッスンの特徴は「損得よりリスク」


レッスンの特徴・方針は「目先の損得より長い目で見たリスク」です。

ご来店されるお客様は、借金で家計が破綻しそうな方や、1円単位で節約をしないと生活できない方はいらっしゃいません。ただ、どんなに収入が高い方でも、貯金が沢山ある方でも、家を買った後に安定してローンを返済していけるか、子供をちゃんと育てていけるか、老後は安心して生活できるか、という不安はどなたでも抱えています。

景気の悪化や雇用状況の変化、病気や災害など、生活をしていくうえで避けようのないリスクはたくさんあります。また、結婚をする、子供が生まれる、家を買う、子供が進学をする……とライフステージごとに環境は大きく変わります。世の中と自身の変化を考慮しながらリスクへ適切に対処する……そのときに必要なものがお金に関する知識です。大切な事は「収入が多いか・少ないか」ではなく「お金とリスクを管理できているか・いないか」です。

四六時中お金の事ばかり考えて生活するような状況は出来れば避けたいものですが、お金に関する問題が発生してしまえば嫌でもそうなってしまいます。お金の必要以上に考えないで済むようになるためにお金の勉強をする、と考えて頂ければと思います。

 

 「ここまでやってもらえるとは思っていなかった」そう言って頂ける事が何よりの喜びです 

レッスンや授業と聞くと、全てのお客様に同じ内容を一方的に話していると想像されるかもしれません。ただ、当店のレッスンはちょっと違います。まずは事前に以下のような細かなヒヤリングをメールで行います。

家族構成
収入
資産
保険の加入状況
現在のお住まい(賃貸・持ち家・実家)
将来の希望(家を買いたい、子供が欲しいなど)
レッスンの各項目の、お客様の興味と知識レベルの確認
現在の悩み
その他、相談をしたいこと

ヒヤリングで頂いた回答を元に、お客様ごとに最適化したレッスンを組み立てます。したがって、お客様によってレッスンの中身は大きく変わります。

例えば住宅ならば、家を買うかどうか迷っている方、これから家を買おうと真剣に検討している方、すでに家を購入して返済プランでお悩みの方・・・と、それぞれ必要なレッスン・アドバイスは全く異なります。

また「家を買うかどうか迷っている」という同じ状況の方であっても、お客様の年齢・収入・支出・雇用の安定度・お子様の有無・パートナーの収入・お客様のご意向など、お客様によって状況が異なれば、必要なアドバイスも当然変わります。

お客様ごとに最適化したレッスンの一例を挙げます。

●これから結婚される新婚カップル 
現時点では特に大きな問題が無いため、家計簿の付け方や節約のポイントといった家計管理を中心に、保険・住宅・資産形成などをまんべんなくとりあげ、今後問題が起きないようにレッスンを組み立てた。

●すでに家を買う事を決めているご夫婦 
住宅購入の予算の決めた方から、住宅ローンの利息の計算方法、借りられる額と返せる額の違いなどを収入と支出から計算した。同時にお子様の教育費も考慮して老後のライフプランに悪影響が出ない購入の仕方を一緒に考えた。

●住宅購入で契約直前のご夫婦 
頭金を貯めてから買うつもりだったが、急に良い家が見つかったものの、買っても大丈夫でしょうか?という相談。現在の世帯収入や貯金、その他お子様の年齢なども考慮して、予算は明らかにオーバーしていたものの、ギリギリどうにか支払える状況であること、資産価値の高い家だったため最悪でも売却すればローンから逃げられる事を確認。親族から援助が受けられないかなども検討していただき、なおかつ貯金が減りすぎてしまう部分に関しては、安心できる額を設定し、目標額まで貯金が回復するまでは繰り上げ返済は一切行わず、ギリギリまで切り詰めて短期間で貯金を増やす、というプランを提案した。それに合わせて家計管理の方法や保険の見直しもアドバイスした。

●お子様がこれから生まれる方で保険の見直しを検討中 
お子様が生まれて家を買う、という必要な保障内容や保障額が変化する時期だったため、公的なサポート内容をまずはお話した上で、コストを抑えながら必要な保障を構築する方法をお伝えした。同時に、学資保険を検討されていたため、子育て費用の貯め方についてもアドバイスを行った。

●積極的な資産運用を希望されるご夫婦 
投資経験は豊富だが、ヒヤリング内容から運用額に対して知識不足が散見されたため、投資の基礎からリスクを管理しながら合理的に投資を続ける方法を伝えた。同時に、住宅購入や子育て費用、老後資金なども考慮して、資産運用でどれ位のリスクを取れるか、アドバイスをした。


お客様によって一人一人異なる考えや環境を、レッスン・アドバイスに反映させたい、という考えからこのようなスタイルを取っています。レッスンとアドバイスを高度に融合させる事で、お客様ごとにオーダーメイドのサービスを提供している、とお考え下さい。

レッスン・相談内容は「レッスンのご案内」のページで日経DUALの連載を紹介していますので、そちらをご覧ください。普段のレッスン・相談の風景をこれ以上にないほどリアルに再現しています(記事と似た事例の方ならばレッスンを受ける必要が無くなってしまうかもしれません)。

当店のレッスンで唯一困ってしまう事は同じようなサービスが他に無いため、事前にどのようなサービスを提供しているのか、なかなか具体的に想像していただくのが難しい事です。レッスン後には多くのお客様に「金融機関の無料セミナーに毛が生えた程度の内容を想像していたけど、全然違った」「一方的に話を聞くだけだと思っていたが、必要な知識を教わりながら相談も同時にしてくれる、というやり方はとても役に立った」「ここまでやってもらえるとは思っていなかった」と、大変嬉しいお言葉を頂いています。

上記の記事のほか、「お客様の声」を多数紹介していますので、こちらもご確認下さい。

レッスンの各分野のより詳しい案内は以下のページをご覧下さい。
レッスンの詳しい内容